В случае серьезного заболевания, инвалидности или смерти важно, чтобы ваши финансы были в порядке. Благодаря финансовому плану ваша семья будет лучше подготовлена к решению жизненных проблем и чрезвычайных ситуаций. Теперь определяем куда будем вкладывать деньги. Особняком стоит ипотечный кредит, взятый на долгие годы. Тут тоже надо подойти исходя из логики и ваших возможностей. В таком случае среди них нужно выбрать приоритетные, определить в какой пропорции будете вносить финансы для достижения каждой цели.
Сложный процент принесет еще еще более впечатляющий результат, если откладывать по 120 «кофейных рублей» в день в связи с планом выйти на пенсию через 35 лет. В этом случае на вашем пенсионном счету будет 8,5 млн. Основываясь на правильном понимании своего финансового положения, вы сможете определить свои краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели.
Прежде всего сосредотачиваемся на доходах. Очень важно знать, что нам приносит доход (зарплата, проценты от вклада, премии, подработки, кэшбэки, дивиденды от ценных бумаг, доход от сдачи в аренду недвижимости и др.). Если окажется, что дохода недостаточно для достижения наших целей, то ищем пути его увеличения. Расходы считаем для того, чтобы знать, куда уходят деньги, рационально ли вы их тратите.
Если вы копите на квартиру (загородный дом) в течение 10 лет, то 1-й этап будет накопить в течение года 10% от стоимости. Можно учитывать метраж будущего жилья — накопить на кухню, прихожую, ванную, туалет. Потом, например, накопленных денег вам уже хватило бы на выкуп 1 комнаты, потом другой.
Для этого ей понадобилась хорошая студия, в которой захотели бы работать профессионалы — это и стало ее бизнесом. Сейчас Кристине 22 года, она преподает танцы в своей студии и выступает на соревнованиях. Ваша личная цель и цель бизнеса объединены идейно, но при этом они не должны совпадать.
Как и где купить акции Apple
Отложите необходимую сумму на ежемесячные расходы — но только после трех первых «конвертов». Текущие расходы не должны угрожать вашим финансовым целям. В некоторых случаях кредитование, наоборот, может оказаться выгоднее самостоятельного накопления. Например, вы хотите через 2 года купить вещь, цены на которую растут очень быстро — на 20% в год. Если вам дают кредит под 15% на 2 года — будет дешевле взять займ у банка и приобрести вещь сейчас, чем 2 года копить на нее самостоятельно. Рефинансировать кредит под меньшую ставку, пустить нерентабельные активы на погашение долга или увеличить период кредитования.
Отдых и развлечения тоже можно сократить немного – минус 500 руб. Теперь приступим к оцениванию текущего материального положения, то есть рассчитываем дохода и расходы. Допустим Скубченко Дарья Сильвесторовна хочет собрать капитал, которого ей бы хватило на вложение и жизнь без работы, на начисляемые проценты.
Считаем расходы
Лучшая мотивация – это мечта, то есть желаемая покупка. Это может быть отпуск, переезд в новую квартиру, приобретение загородного дома, машины и т.д. Определите ценовую категорию, которая подходит под доход.
Проще всего начать именно с оптимизации своих затрат. Еще раз внимательно проанализируйте, что можно сократить, а от чего можно вообще отказаться во имя благой цели. Возможно вы слишком много тратите на развлечения, алкоголь, курения, обеды в кафе и ресторанах.
Как составить личный финансовый план (+Образцы): Инструкция
Берем цены, которые мы получили в результате мониторинга рынка, и прикидываем позиции в чеке. Если у вас есть опыт работы в этой сфере, то определить состав чека не составит труда. Если нет — придется пройтись по конкурентам и проанализировать их чеки. Чтобы посчитать средний чек, нужно всю выручку (до вычета налогов) за период разделить на количество чеков за период. Если в вашем бизнесе есть единоразовые услуги и услуги на абонентской плате, то при мониторинге рынка и прогнозе доходов их нужно считать отдельно. Чтобы посчитать доходы, нужно определиться с ценами.
И этот опыт может просто напросто не показать вам новых и очевидных финансовых решений. Личные кредиты и ипотека могут помочь вам в достижении краткосрочных финансовых целей. Но чрезмерная задолженность может поставить под угрозу весь жизненный план.
С чего начать составление финансового плана
Тогда, если какие-то цены поменяются, вам достаточно будет поменять это в «Справочнике ресурсов», а данные в расходах и бюджете пересчитаются автоматически. На периодические расходы сильнее всего влияют сотрудники (зарплаты, налоги и взносы), поэтому мы рекомендуем сделать до «Расходов» отдельный лист — «Сотрудники и рабочие места». Есть программы по ведению личных финансов, учета расходов, доходов… К примеру здесь хорошая подборка — finfocus.today/programmy-dlya-domashnej-buxgalterii.html.
Это могут быть давно не оплаченные коммунальные счета или покупка не по карману, содержание которой вам до сих пор дорого обходится. Будьте честны с собой и, если потребуется, обратитесь за помощью к финансовому психологу или финансовому консультанту. Ведь в наше время богат зачастую не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто грамотно распоряжается этим заработком. Суть финансового планирования не в том, чтобы создать ложное чувство уверенности будто кто-то знает, что произойдет через тридцать или сорок лет. Обстоятельства жизни непредсказуемы, планы меняются. Все мы помним слова Джона Леннона, что жизнь – это то что, происходит с нами, пока мы строим планы.
Здесь вам потребуется базовое владение Excel или Google таблицами. Советую для начала сделать простые расчеты без учета инфляции, чтобы посмотреть реализуются ли ваши цели в сегодняшних условиях. Более опытным инвесторам от учета инфляции уже никуда не деться. С учетом инфляции и прогнозируемой прибыли на длительных сроках имеем реальную доходность в размере 6%.
Личный финансовый план: что это такое и как его составить?
А на основе остатка определенной суммы денег уже решается, что можно приобрести. Цель есть у каждого человека, просто отличается их масштаб и направленность. У кого-то они бытовые, например дожить до следующей зарплаты, кому-то нужно приобрести что-то из крупной бытовой техники, сделать ремонт в кухне или обновить ноутбук. У других они более глобальные – накопить на автомобиль, дачу, образование детей в Европе или Америке и т.д.
Нужно сначала ставить небольшие цели и идти к ним потихоньку, а когда они достигнуты, ставить большие. В целом составить и следовать личному финансовому плану самому или вместе с семьёй достаточно просто, если трезво оценивать свои силы и соблюдать дисциплину при обращении с деньгами. Создайте «резервный фонд», куда будете откладывать часть заработной платы. Сначала это может быть 10%-15% от вашего заработка, а потом сумма может увеличиваться. Вот теперь есть конкретные цели и уже более понятно, сколько требуется средств для их достижения.